В апреле россияне несколько активнее стали проявлять заинтересованность в получении кредитов. Как показали исследования отечественных компаний, за апрель граждане запросили вдвое больше кредитных карт и почти на 30% больше займов на потребительские нужды.
О потребительском кредитовании
Розничные кредиты выдаются российскими кредитными организациями в среднем под 9,5–15,9%. По кредитным картам минимальная ставка стартует с 39,8%.
Как отметили специалисты «Юником24», апрельский трафик увеличился по отношению к мартовскому почти по всем сегментам кредитного рынка. Так, заинтересованность в розничном кредитовании выросла на 31,5%, в кредитных пластиковых картах – на 65%, в ипотечном кредитовании – на 8%, в займах для покупки автомобилей – на 19%. Март отмечался абсолютно противоположной динамикой. Сектор потребительских кредитов тогда сжался на 50% в сравнении с февралем, направление кредитных карт сократилось на 52%, ипотечные выдачи уменьшились на 42%, а автокредиты – на 30%.
Экспертами проанализированы и цели, на которые заемщики оформляли кредиты. На деньги с каждого третьего займа россияне собирались ремонтировать квартиру или загородный дом. Для четверти заемщиков возникла необходимость в совершении дорогостоящих покупок, в перечне которых наиболее часто встречается приобретение личного автомобиля или загородного земельного участка. У 20% заемщиков планировалась покупка бытовой техники. Почти 8% бравших кредиты хотели обеспечить себе таким способом летний отдых в отпусках, для 5% ссуд деньги требовались для проведения лечения, лишь 2% планировали оплатить обучение. Оставшимся 7% пришлось обратиться за деньгами по прочим причинам.
По оценке гендиректора финансового маркетплейса Дмитрия Африканова, внимание привлекает существенно увеличившаяся доля россиян, планирующих оформить ссуду на ремонт квартиры. Прошлогодние наблюдения зафиксировали такую причину лишь у четверти заемщиков. Изменения нынешнего года объясняются отказом многих россиян ехать в отпуска куда-то далеко. Они планируют отдыхать где-нибудь поблизости, за границами города, поэтому и намерены обеспечить себе максимально комфортное место для отпуска.
Как увеличился спрос на кредитные карты
Нацбюро кредитных историй публикует информацию о выдачах кредитных карт в апреле. Так, всего выдано около 900 тыс. штук, это на 11,1% больше мартовского уровня, когда выдали 800 тыс. карт. По сравнению с прошлогодним апрелем показатель ухудшился: количество выдач сократилось на 20,8% от 1,14 млн. карт. Сравнив объём выдач с докризисным февралем 2022, когда оформили 1,12 млн. карт, отмечаем снижение почти на ⅕.
Эксперты проанализировали лимиты по кредиткам, которые одобряются в банках. Большинство оформляют кредитные карты с доступным лимитом, эквивалентным средней зарплате в стране, около 50000 рублей. По данным анализа 1mbank.ru именно такая сумма по кредиткам наиболее востребована в банках.
Наибольшее количество выданных кредитных карт оформлено в Москве (почти 67 тыс. единиц), Московской области (около 49 тыс. штук), Северной столице (свыше 36 тыс. карт), Краснодарском крае (несколько меньше 36 тыс. выдач).
Апрельские выдачи кредитного пластика по отношению к мартовским показали возрастание спроса почти по всем российским регионам. Наибольшую динамику роста показали: столица – на 17%, Ханты-Мансийский АО – на 15,8%, Свердловская, Кемеровская области – на 15,2% каждая, Тульская губерния – на 15,1%.
По расчетам Алексея Волкова, директора по маркетингу в Нацбюро КИ, такой высокий показатель прироста по выдаче новых карт с доступными кредитными лимитами средств от банков за апрель можно объяснить низкой базой, а это мартовские цифры, когда после введения первого санкционного пакета в марте и февральского скачка ключевой ставки объём выдач упал на треть. И все-таки сегмент кредитных карт сократился менее существенно, чем другой сектор необеспеченных займов – потребительских ссуд. Здесь рынок не просто упал, а обрушился более чем на 60%.
Объяснение возрастания интереса российских граждан ко всем видам кредитов эксперты ищут в активном снижении процентных ставок в кредитных учреждениях по всем видам займов, проценты по которым связаны с ключевой ставкой, а она понижалась регулятором в мае дважды. Предыдущая снизившаяся учетная ставка датируется 27 мая, она составила 11%. А уже 10 июня Центробанк снизил ключевую ставку до 9,5%.